AML 篩查會檢查哪些資料源
AML 篩查通常會把個人或企業資料與外部及內部風險來源做比對。常見來源包括制裁名單、政治公眾人物資料庫、不利媒體、執法公告以及企業內部觀察名單。它的目的不只是找完全一致的名字，而是提早找出需要人員查看的高風險候選。
- 制裁與限制方名單
- PEP 與相關人曝險資料
- 不利媒體與內部風險記錄
比對與覆核是怎麼運作的
篩查系統通常會比對姓名、別名、出生日期、國籍與其他識別資訊，輸出一組疑似命中結果。真正重要的不只是名字相同，而是系統是否能提供分數、來源與上下文，幫助審查人員區分誤報與真正風險。
- 不只看完全一致，也會做模糊匹配
- 以風險分數或優先級做案件分流
- 提供足夠解釋欄位支援人工判讀
警報出現後會發生什麼
AML 警報不一定代表直接拒絕。後續會依據政策決定是清除誤報、要求更多資料、升級到加強審查，或立即限制帳戶。好的流程會把審查筆記、決策原因與最終結果保存下來，讓持續監控不必每次重新開始。
- 用覆核筆記清除誤報
- 必要時升級到加強盡職調查
- 保留持續監控與稽核所需紀錄