AML スクリーニングが照合する対象
AML スクリーニングは、個人や法人の情報を外部・内部のリスクデータと照合するところから始まります。代表的なのは制裁リスト、PEP データベース、ネガティブニュース、法執行関連通知、社内ウォッチリストです。目的は完全一致の名前だけでなく、人手で確認すべき候補を見つけることです。
- 制裁リストと制限対象先
- PEP と関連人物のリスク情報
- ネガティブニュースと社内リスク記録
照合とレビューはどう進むか
システムは氏名、別名、生年月日、国籍などを比較し、候補となる一致結果を返します。重要なのは同名かどうかだけではなく、スコア、出典、補足情報があり、誤検知と本当のリスクを見分けられることです。
- 完全一致だけでなくあいまい一致も行う
- スコアや優先度でレビュー順を整理する
- 人手判断に必要な説明フィールドを返す
アラート後に何が起きるか
アラートは即時拒否を意味しません。ポリシーに応じて誤検知として解消する場合もあれば、追加資料の要求、EDD へのエスカレーション、即時制限につながる場合もあります。良いフローは、レビュー記録と判断理由を保存し、継続監視に引き継げるようにします。
- レビュー記録を残して誤検知を解消する
- 必要に応じて強化デューデリジェンスへ進める
- 継続監視や監査に使える記録を保持する