最初にポリシーとリスクを整理する
画面設計やベンダー選定の前に、対象地域、顧客タイプ、口座階層、資金リスク、エスカレーション条件を定義してください。KYC フローは、後からポリシーを足すのではなく、最初から方針を反映したプロダクト設計にする方が安定します。
- どの顧客にどの強度の確認が必要かを分ける
- AML、住所確認、NFC を出す条件を決める
- 通過、保留、制限、拒否の状態を明確にする
ユーザーフローと審査ポイントを設計する
実務では、プロフィール入力、書類提出、セルフィーまたはライブネス、スクリーニング、最終承認または手動審査という流れが多く使われます。順番は調整できますが、各ステップには明確な目的、状態の返し方、失敗時の代替ルートが必要です。
- 低リスク利用者には短い経路を用意する
- 必要な時だけ重い審査へ進める
- 結果は構造化されたステータスで返す
公開後に計測して改善する
KYC フローは API が動いた時点で完成ではありません。完了率、再試行率、誤検知率、手動審査件数、審査時間を継続的に見て、文言、分岐、書類案内、レビュー体験を改善する必要があります。
- ステップ、端末、地域ごとの離脱を追う
- 手動案件と誤検知パターンを見直す
- 実データに基づいてコピーとルールを更新する